Wege zum Kredit: Ist Bonität das Einzige, was zählt?
Von anna. Gespeichert in Banken, Finanzen |
Die Kreditglaubwürdigkeit oder Bonität eines Bankkunden entscheidet hier in Deutschland darüber, ob ein Kredit bewilligt wird oder nicht. Möchte man Geld, muss der Bank Einblick in die privaten Vermögensverhältnisse gegeben werden, damit die Risiken einer möglichen Kreditvergabe eingehend geprüft werden. Die Bonität wirkt sich entscheidend darauf aus, wie die Konditionen eines Darlehens gestaltet werden.
So kann zwar auch eine Senkung der Leitzinsen zu einem günstigeren Kredit führen, ausschlaggebend bei jedem Bankgespräch ist jedoch, was der Kreditnehmer vorzuweisen hat.
Eine Selbstauskunft ist dabei fast immer von Nöten, es sei denn es handelt sich um einen Kredit ohne Schufa. Basis der Eigenauskunft, die den Banken vorzulegen ist, sind Angaben zu Lebenshaltung, eventuellen Unterhaltszahlungen, Ratenverträge aus bereits bestehenden Krediten sowie Einkünfte aus Immobilien.
Zwar sind diese Auskünfte vertraulich und eine Weitergabe an Dritte durch die Bank rechtlich untersagt, doch viele Kreditnehmer sehen diese Offenlegung der privaten Finanzverhältnisse kritisch. Dies ist berechtigt, da gerade die Angaben der Schufa oft fehlerhaft sind.
Vor einem Bankgespräch empfiehlt sich deswegen eine so genannte Selbstauskunft bei der Schufa-Behörde, die per formlosen Antrag gestellt werden kann. Wenn veraltete oder falsche Daten vorliegen, hat jeder Verbraucher das Recht, diese Angaben berichtigen zu lassen. So verbessert man seine Bonität und hat demzufolge bessere Chancen auf ein Darlehen zu günstigeren Konditionen.
Als Sonderfall unter den Darlehen gilt der Kredit ohne Schufa, bei dem auf die Abfrage der persönlichen Daten verzichtet wird. Nachteile dieser Finanzierungsalternative sind jedoch mitunter hohe Zinsen und eine lange Laufzeit, Faktoren die sich aus der fehlenden Kreditsicherheit seitens des Anbieters / Vermittlers von solchen Darlehen ergeben.
Um sich finanzielle aufwendige Wünsche wie ein Auto, Eigenheim, Rundreise oder Möbelkauf zu erfüllen, ist für viele ein Kredit die einzige Möglichkeit.
Wichtig zu wissen ist, dass die Schufa nicht selbst über Ablehnung eines Kredits entscheidet, sondern immer der Vertragspartner (Banken, Einzelhändler, Telekommunikationsunternehmen). Bei Verbraucherschützern strittig ist die Einstufung der Bonität nach Regionen und Altersgruppen. So verringert sich die Kreditwürdigkeit laut Schufa-Scoring oft auch, wenn Verbraucher in sozial schwachen Regionen wohnhaft sind. Äußerst fragwürdig ist die Tatsache, dass Kreditnehmer in den neuen Bundesländern von der Schufa automatisch in eine risikoreichere Scoring-Gruppe eingeteilt werden. Im Hinblick auf das Alter gilt bei der Bonität die Faustregel: Je jünger der Kreditnehmer ist, als desto größer wird das Kreditausfallrisiko errechnet.
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